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二套房公积金可以贷款吗?二套房公积金贷款利率

时间:2020-12-23 14:21:04 来源:百度 点击量:

无锡于10月15日上午10时发布最新公积金政策,调控从个人贷款端再度收紧#无锡提高二套房公积金贷款利率#的消息在朋友圈不胫而走,对于这样的调控其实我并不意外。房地产投资风在今年开始首先在长三角兴起不是没有原因的,除去资本本身聚集外,也跟当地不少城市的房产调控力度弱有关系。

提高二套房公积金贷款利率在中部长沙、郑州等城市早已实行,无锡此时实行也是迫于房价上涨幅度持续过高有关系

长沙使用公积金贷款购买二套住房的最低首付款比例为百分之60,贷款利率按基准利率上10%;郑州家庭第二次使用公积金贷款、购买家庭第二套住房的,最高公积金贷款金额为60万元(首套是80万),公积金贷款利率按照1.1倍执行。除去郑州和长沙外,国内不少城市对于公积金贷款都有相对严格的调控。无锡直到今天才提高公积金贷款利率说句实话有点晚了,几点观察:

近1年来无锡新房价格同比走势图

长三角地区作为国内资本比较聚集的地区,房产投资风始终存在,无锡等这样的城市调控力度真的有必要加大。经过调取近1年来无锡房价走势图后,我们发现一个基本事实“无锡新房价格长期保持了8%以上的增速”,其实不仅仅是新建商品房包括二手房价格也是如此保持了同比9%左右的高增速。新建商品房和二手房价格都保持较高速上涨其背后毫无疑问是有投资因素存在的,这点我们不用怀疑。

长三角地区作为国内资本比较聚集,房产投资风比较容易形成的区域,其房产调控力度在全国范围来说只能用中下等来形容。就以开头我讲的一样,早在1年前中部的长沙和郑州等城市对于住房公积金贷款二套房贷款就给出了限制;包括如今的住房商业贷款利率郑州等城市的房贷利率基本都在5.8%以上,无锡等长三角城市的房贷利率基本在5%左右。本身就属于投资圣地,加上调控相对的不严格,房价持续大涨也就不足为奇了。

国内人口和资源流动相对集中的区域其实就是长三角和珠三角,这点这么多年来都没有改变,这也是绝大多数人认为长三角和珠三角地区主要城市值得投资的潜在逻辑。这点拿深圳举例最为恰当,深圳本身就是属于人多地少的典型代表。长三角和珠三角地区只不过是上海和深圳的扩大版而已。

长三角

公积金制度应该是首要解决居民、职工的住房问题,刚需理应成为首要考虑对象,这点是没有什么问题的,二套房提高公积金贷款利率有必要

公积金制度在2020年的争论一直比较多,包括之前黄奇帆和董明珠都认为要取消公积金制度的原因在于超过90%以上是购房者享受不到优惠。产生这个问题的原因有几点:

公积金缴纳群体相对过少,全国大约1.49亿人缴纳公积金真正能够使用公积金贷款的更少;更何况公积金贷款长期以来具备封闭性,异地公积金贷款很难操作。

公积金的提取相对比较麻烦,虽然这些年不少城市都在积极扩大公积金提取范围;

公积金贷款的额度比较低,全国很少有城市公积金贷款额度能达到100万左右的。相比于如今的高房价来说,使用公积金贷款基本意味着首付比例在50%以上,对于真正的刚需来说公积金贷款真的有点“鸡肋”了。

公积金成为地方调控的为数不多手段

那么是不是意味着公积金制度要退出?我从来不这样认为,反而公积金制度应该发挥更大的作用,几点观察:

不少城市已经允许灵活就业人员缴纳公积金,那么缴纳公积金路径单一的问题就被解决了(过去只有单位可以缴纳)。

公积金提取范围和使用范围一直在不断扩充,从过去住房贷款、建造房屋到现在的租房、房屋装修改造等公积金提取的范围也在不断扩大,相信公积金提取范围会进一步扩大。包括近段时间长江中游城市群20个城市已经签订公积金异地互认、贷款合作协议,相信未来会有更多城市加入其中。

公积金贷款额度低的问题是最难解决的,目前来看随着公积金缴纳的盘子越来越大,公积金上市后公积金相对富裕的城市应该提高贷款额度,这点是贷款购房者最迫切需要的。

公积金作为地方为数不多的能够收紧调控的金融手段,无锡提高二套房公积金贷款比例从某种程度上表示了地方一个态度

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